La inflación, el aumento de accidentes viales, el robo de vehículos y de autopartes influye en el aumento del precio de una póliza.
El costo de los seguros de auto incrementó un 25% debido al robo total de los vehículos y de las autopartes, así como a los elevados precios de estas últimas, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Por su parte, la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC) ha reportado un aumento del valor de las primas que va entre 15 y 25% dependiendo el tipo y marca de vehículo y zona donde reside y circula el conductor.
Ante este panorama, Rastreator.mx, comparador gratuito de seguros de auto online da a conocer 3 razones por las que se han encarecido los seguros de auto en los últimos años.
- La inflación en los seguros de auto, durante el primer trimestre del 2024 se colocó en 18.29% muy por encima del 4.65% de la inflación general, esto debido a que es la principal razón por la que haya un incremento en el precio de todos los productos y servicios.
Actualmente, solo 7 de cada 10 vehículos en México cuentan con alguna póliza y se teme que, gracias a la alta inflación, no haya mejora en el aumento de contrataciones de coberturas.
- Accidentes viales: Las aseguradoras toman en cuenta estadísticas del tipo de autos que más siniestros han presentado así como modelo y marca sin dejar a un lado la área geográfica donde más coaliciones registran para asignar el valor de la prima.
Hasta el segundo trimestre del 2024, hubo un incremento de 8.2% en el precio del seguro de auto por el aumento de percance, de acuerdo con datos del estudio “Impacto de los costos en la siniestralidad de los seguros de gastos médicos y de autos”, elaborado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas.
En México, a diario ocurren mil 487 accidentes viales entre vehículos asegurados. Entre los principales factores se encuentran: las distracciones como el uso del celular, exceso de velocidad y falta de precaución al conducir, reporta la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
Se destacan cuatro acciones que explican 65% de los accidentes ocurridos diariamente entre autos asegurados, las cuales son: el alcance vial representando 37% de los percances, lo que equivale 547 de incidentes, la acción de circular en reversa, concentra el 13% con 188 casos, el cambio de carril, responsable de 10% con 144 eventos y al incorporarse a una vialidad o dar vuelta aporta 5% con 121 siniestros.
Durante la pandemia por Covid-19 se reportó baja siniestralidad, lo que ocasionó que los costos de las pólizas de seguro de auto no subieran pero para el primer semestre del 2023, las compañías aseguradoras pagaron 45,100 millones de pesos, lo cual es 20.7% más que lo reportado en el mismo periodo del 2022.
- Robo de autos y de autopartes: La AMIS reportó que de mayo de 2023 a abril de 2024 se robaron 61 mil 849 vehículos asegurados, un aumento de 2% en términos anuales. La disminución en la recuperación de autos robados encarece el costo de la póliza de seguro, la cual pasó de 47.4% en el 2021 a 40.8% en el 2023. Los estados con más reportes de hurto están: Estado de México, Jalisco, Ciudad de México, Puebla, Guanajuato y Michoacán.
La inflación en autopartes y refacciones actualmente es de un 3.9%, aunque no es el único factor que encarece las primas de seguros para autos, también lo es el aumento del costo de la mano de obra que hacen que aumenten los costos de reparación. Esto ha derivado en que las aseguradoras incrementen los costos de las pólizas, según la CNSF.
“Ante el constante aumento del precio de los seguros de auto es fundamental comparar las diferentes opciones que ofrecen las aseguradoras y al menos tres opciones de compañías distintas, debido a que sólo de esta forma se puede identificar la oferta con mejor precio y beneficios”, puntualizó Pilar García, CEO de Rastreator.mx.
Para comparar costos de seguros de autos se recomienda utilizar plataformas como www.rastreator.mx, que en menos de un par de minutos compara la oferta de pólizas de más de 10 compañías identificando en primer lugar la de mejor precio. Además, ofrece descuentos exclusivos, lo que permite un ahorro frente a la inflación de hasta 40%.
Acerca de Rastreator.mx
Rastreator.mx, el comparador líder de seguros de auto se lanzó en México en el año 2017. Desde su plataforma y su aplicación gratuita le facilita a las personas el encontrar una sola cotización de manera sencilla y rápida, con todas las garantías, precios y coberturas que ofrecen las aseguradoras, así como sus promociones, para que los usuarios puedan elegir de manera independiente y autónoma qué aseguradoras les convienen y qué póliza se ajusta a sus necesidades contratando directamente con la compañía. El portal pertenece al Gruppo MutuiOnline.
Acerca de Pilar García, CEO de Rastreator.mx
Pilar García es diplomada en turismo por la Universidad de Oviedo y licenciada en Publicidad, Relaciones Públicas y Marketing por la Universidad de San Pablo CEU de Madrid. Junto con Ángel Hidalgo fundó la oficina de Rastreator en México. Es miembro del Comité Directivo de la Asociación Insurtech México, organismo que busca fortalecer el sistema Insurtech y Fintech a través de la comunidad.
