La realización de un esquema o planeación permite eficientar y ahorrar dinero todo el año
· Realizar aportaciones constantes en una institución financiera regulada, en lugar de tener un ahorro informal, genera intereses que ayudan a lograr metas, y una mejor relación con el dinero
· La inflación debe ser parte de tu análisis para tu plan de ahorro anual
México, 20 de enero de 2020. Enero es uno de los meses más complicados hablando de ahorro y organización, sin embargo, es crucial para poder salir de la cuesta con mayor facilidad, planear los pagos que se tienen que realizar, impuestos e incluso cumplir los propósitos de año nuevo, como la inscripción a un gimnasio, ahorrar para un viaje, o comenzar un plan de retiro, pues sólo el 41.2%[i] de los mexicanos tienen prevista esta etapa.
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (2015), el 36.6% de la población lleva un registro de sus gastos y sólo 44% tiene una cuenta de ahorro. De las personas que no tienen productos de ahorro o crédito, 50% manifiesta que sus ingresos son insuficientes.[ii] Por ello, en los primeros días del año Rodrigo Iñiguez, director comercial de distribución independiente de Skandia México, recomienda: “realizar una planeación que permita administrar estratégicamente los ingresos y así disfrutar de un 2020 financieramente sano”.
Para esto, el experto recomienda establecer categorías, priorizando el orden de pagos, así como los gastos por temporalidad a través de un esquema trimestral, por ejemplo:
· Primer Trimestre
En el primer trimestre del año, una de las prioridades es el pago de impuestos y pendientes, o cuando menos avanzar en las deudas adquiridas en las festividades decembrinas, por lo que se recomienda dividir el ingreso en porcentajes, dando el primer lugar a las necesidades mensuales: comida, transporte, vivienda, etc., posteriormente impuestos y deudas, y finalmente, pero no menos importante, al ahorro. Se aconseja que sea, al menos, el 10% del ingreso mensual.
En esta parte del año, es importante aprovechar aquellos pagos en los que se realizan descuentos si se hace por anticipado, como la anualidad del gimnasio, el pago de seguros, pago predial, etc.
Adicional, si ya se cuenta con un plan de ahorro constante se debe tomar en cuenta la inflación y actualizarlo cada año. Esto permitirá tener una verdadera planeación financiera y cumplir la meta de ahorro de manera exitosa. Infórmate lo que debes aumentar este 2020 en: http://www.banxico.org.mx/
· Segundo Trimestre
El segundo trimestre representa un reto ya que llegan celebraciones como el 10 de mayo y el día del padre, así como, el primer periodo vacacional, por lo que es importante planear con tiempo y no dejar al final compras o reservaciones. El experto en finanzas recomienda, que de acuerdo a las necesidades de cada persona, se fije una cantidad o porcentaje a destinar para cada ocasión sin olvidar el ahorro.
De igual manera, llegan los beneficios fiscales de los Planes Personales de Retiro y las Cuentas Especiales para el Ahorro contratados en años anteriores.
· Tercer Trimestre
En esta parte del año es muy importante considerar el gasto escolar si hay estudiantes, ya que se debe tener en cuenta útiles, colegiaturas, etc. También llega el verano, por lo que hay que contemplar temporadas altas y los aumentos en impuestos por viajes, ya que el mayor endeudamiento por vacacionar se da en este periodo. Con una correcta planeación hasta este punto, seguramente no habrá necesidad de solicitar préstamos o adquirir deudas.
· Cuarto Trimestre
Representa la última parte del año, por lo que las metas poco a poco se han ido alcanzando, sin embargo, las festividades aumentan. La recomendación es que no se destine más del 30% regalos, cenas, salidas, etc.
Es pertinente recordar que, también es una temporada en que existe un ingreso extra (aguinaldo, fondos de ahorro, cajas), por lo que si este pasado diciembre no hubo una correcta planeación es momento de que en el 2020 crezca el ahorro para poder cumplir con los proyectos económicos.
Aunque es bueno fijarnos objetivos a corto plazo, Iñiguez hace hincapié en los beneficios de un ahorro mayor: “si se realizarán aportaciones constantes en una institución financiera en lugar de tener un ahorro informal, se podrían generar intereses, y así se lograrían metas más grandes y menos complicaciones económicas”.
Finalmente, para realizar una buena planeación es necesario acercarse a un experto en ahorro y productos financieros, como Skandia México, que tiene como prioridad mejorar la economía de millones de personas.
Skandia ofrece productos de ahorro e inversión accesibles para todos, de mediano y largo plazo con una amplia gama de fondos de inversión, o bien portafolios de inversión de acuerdo al perfil del inversionista.
Acerca de Skandia México
En 1995 comenzó a operar como Aseguradora (Skandia Vida), y en el 2003 se incorporó como Operadora y Distribuidora de Fondos de Inversión (Skandia Operadora de Fondos). Se consolida como una compañía, con experiencia y solidez en el mercado de servicios financieros, altamente innovador, enfocado en ofrecer las mejores soluciones en planeación financiera, ahorro, inversión y protección. Se consolida como una compañía, con experiencia y solidez en el mercado de servicios financieros, altamente innovador, enfocado en ofrecer las mejores soluciones en planeación financiera, ahorro en inversión.
Cuenta con más de 600 mil clientes, más de 850 clientes corporativos, 250 empleados, 3,000 asesores financieros.
Skandia Latam forma parte de CMIG International con base en Singapur. CMIG se caracteriza por invertir en empresas bien manejadas y con alto potencial de crecimiento, ya que su filosofía es potencia los negocios y empoderar a los empleados que forman parte de la empresa.
