- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores reportó que hasta mayo del 2024, eran 10 millones 150,697 las cuentas de inversión registradas por casas de bolsa, un 73.06% más con respecto al 2023
- Las personas con altos ingresos son las que más tienen algún instrumento de inversión
- La participación de los jóvenes ha aumentado pero son los adultos de 35 a 44 años los que más invierten
Ciudad de México, a 25 de febrero del 2025.- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportó que hasta mayo del 2024, eran 10 millones 150,697 las cuentas de inversión registradas por casas de bolsa, lo que reflejó un crecimiento del 73.06% respecto a mayo del 2023. Sin embargo, la falta de educación financiera y la falta de ingresos limitan aún la participación.
En México pocas personas cuentan con algún instrumento de inversión, ya que de acuerdo con una encuesta de YouGov, sólo el 21.6% de los mexicanos usan alguna de estas herramientas. Asimismo, son las personas con altos ingresos las que más tienen este tipo de productos.
“Hablamos de que 2 de cada 10 mexicanos hacen inversiones financieras. Esto puede ser debido a diferentes factores, hay personas que no saben cómo funcionan los instrumentos de inversión, que los ven como algo complejo y además riesgoso. Lo cierto es que en la actualidad hay mucho contenido sin complejidad, ligero y fácil de consumir para empezar a entender el funcionamiento del mercado de acciones, como podcasts, videos y blogs”, declaró Dusko Kelez, CEO de Hapi.
Si bien, la participación de los jóvenes en este rubro ha crecido, son los adultos de 35 a 44 años quienes reportan con más frecuencia tener productos de inversión, según YouGov; esto a pesar de que algunas plataformas de inversión requieren un monto mínimo de hasta $100 pesos mexicanos.
“Muchas personas piensan que necesitan mucho dinero para comenzar a invertir y no es así. Comenzar a invertir es sencillo, pues existen plataformas con las que se puede empezar con $5 dólares, lo que equivale a $100 pesos mexicanos. Con esa accesible cantidad puedes comprar acciones, ETFs y criptomonedas en nuestra plataforma, por poner un ejemplo. Sin embargo, para que este panorama de las inversiones cambie, es necesario fomentar la cultura del ahorro e inversión en el país”, agregó Kelez.
Adicionalmente, quien recién empieza a invertir debe saber que hay obligaciones fiscales que se deben cumplir, como: la declaración de ingresos por inversiones, el pago de Impuestos Sobre la Renta (ISR), la retención de ISR, la declaración de intereses y dividendos y la declaración de enajenación de valores.
En caso de no cumplir con alguna de estas obligaciones, algunas de las multas que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) podría imponer a los usuarios son:
- Entre $1,400 y $17,370 pesos por cada obligación no declarada oportunamente.
- Entre $14,230 y $28,490 pesos por no presentar declaraciones por internet cuando es obligatorio.
- Entre $1,400 hasta $30,730 pesos por no atender requerimientos de la autoridad fiscal.
- Entre $4,480 a $13,430 pesos por no solicitar la inscripción al Registro Federal de Contribuyentes (RFC) cuando se está obligado.
- Entre $4,800 y $9,590 pesos por no presentar avisos al RFC o hacerlo de manera extemporánea.
- Hasta $9,530 por no citar correctamente el RFC en documentos fiscales.
“En la gran mayoría de las plataformas de inversión existe material informativo para los usuarios. Es necesario que lo consulten porque deben saber cosas desde cómo es el régimen en su país, hasta las regulaciones con las que deben de cumplir como inversionistas, esto para evitar problemas con autoridades, en este caso, con el SAT”, enfatizó Dusko Kelez.
La legislación regulatoria en México permite estructurar las inversiones de diversas maneras, lo que implica que no existe un tratamiento fiscal único para todas ellas, por ello expertos declaran que también es bueno buscar asesoría personalizada para evitar problemas.
“Por ejemplo, el tratamiento fiscal de un interés no es el mismo que el de un dividendo, y las retenciones del ISR varían si el rendimiento lo recibe una persona física o una sociedad mercantil. Por eso es importante que los inversionistas revisen cuidadosamente sus obligaciones o se asesoren de forma especializada para evitar contingencias”, finalizó Luis Alberto Romero, Director de Rofa Legal & Tax.
